کش لس چیست؟ خودپرداز غیرنقدی و تفاوت آن با کارتخوان فروشگاهی
تیم تحریریه پرداخت بانانتشار: زمان مطالعه: ۸ دقیقه
کش لس یا خودپرداز غیرنقدی، پایانه ای شبیه خودپرداز است که همه خدمات خودپرداز به جز برداشت پول نقد را ارائه می دهد؛ یعنی کارت به کارت، مانده گیری، پرداخت قبض، خرید شارژ و تغییر رمز. بانک ملت آن را "پایانه بانکی غیرنقد" و بانک ملی "خودپرداز غیرنقدی" می نامد و با هر کارت عضو شبکه شتاب کار می کند. کش لس کارتخوان فروشگاهی نیست و برای فروش کالا جای دستگاه پوز را نمی گیرد.
- کش لس یک کیوسک بانکی است: خدمات خودپرداز بدون پرداخت پول نقد.
- با کارت همه بانک های عضو شتاب کار می کند.
- بانک ها آن را در شعبه ها و مکان های عمومی نصب می کنند و مغازه ها هم می توانند میزبان آن باشند.
- کش لس با کارتخوان فروشگاهی، کانتکتلس و دستگاه رومیزی فرق دارد.
- برای میزبانی یک دستگاه، از شعبه بانک خود بپرسید.
کش لس چیست؟
کش لس (Cashless ATM) از نظر کاربرد، خودپردازی است که صندوق پول ندارد. مشتری کارت بانکی خود را وارد می کند، رمز را می زند و خدمات بانکی را بدون مراجعه به شعبه انجام می دهد. تنها کاری که روی این دستگاه ممکن نیست، دریافت اسکناس است. به همین دلیل دستگاه کوچک تر از خودپرداز است و نصب آن در جاهای بیشتری ممکن است.
بانک ملت در سایت خود توضیح داده که همه خدمات خودپردازهای این بانک به جز برداشت وجه نقد روی پایانه بانکی غیرنقد در دسترس است و دارندگان کارت ملت و کارت های سایر بانک های عضو شتاب می توانند از آن استفاده کنند. بانک ملی هم در اخبار رسمی خود از کش لس ها با عنوان خودپردازهای غیرنقدی، در کنار خودپردازها و کیوسک های این بانک نام برده است.
خدمات رایج روی کش لس
- انتقال وجه کارت به کارت و واریز به حساب
- مانده گیری و دریافت صورت حساب کوتاه
- پرداخت قبض و عوارض
- خرید شارژ و بسته اینترنت
- تغییر رمز کارت
فهرست دقیق خدمات هر دستگاه را بانک صاحب آن تعیین می کند و ممکن است بین بانک ها کمی فرق داشته باشد. سقف انتقال وجه هم همان سقف هایی است که بانک مرکزی برای کارت ها تعیین کرده و به کارت مشتری مربوط است، نه به دستگاه.
تفاوت کش لس با کارتخوان فروشگاهی
کارتخوان فروشگاهی یا دستگاه پوز ابزار فروش است: فروشنده مبلغ را وارد می کند، مشتری کارت می کشد و مبلغ خرید پس از کسر کارمزد، از طریق شرکت PSP و شبکه شاپرک به حساب فروشنده واریز می شود. کش لس ابزار خدمات بانکی برای دارنده کارت است: خود مشتری با دستگاه کار می کند و کارهایی مثل کارت به کارت یا پرداخت قبض را انجام می دهد.
| موضوع | کش لس (خودپرداز غیرنقدی) | کارتخوان فروشگاهی |
|---|---|---|
| کاربرد اصلی | خدمات بانکی برای دارنده کارت، مثل کارت به کارت، قبض، شارژ و مانده | دریافت مبلغ خرید کالا یا خدمات از مشتری |
| چه کسی با آن کار می کند | خود مشتری، مانند خودپرداز | فروشنده مبلغ را وارد می کند و مشتری رمز را می زند |
| ارائه دهنده | بانک | شرکت PSP، از طریق بانک یا فروشنده دستگاه |
| شبکه | شبکه بانکی و شتاب، مانند خودپرداز | سوییچ PSP و شبکه شاپرک |
| پول نقد | پرداخت نمی کند | پرداخت نمی کند |
| محل نصب | شعبه ها، مراکز تجاری، فرودگاه ها، ایستگاه ها و فروشگاه های میزبان | پیشخوان مغازه یا همراه فروشنده در مدل سیار |
| درآمد برای صاحب محل | شرایط میزبانی را بانک تعیین می کند؛ از شعبه بپرسید | مبلغ فروش پس از کسر کارمزد به حساب فروشنده می رسد |
| شکل دستگاه | کیوسک یا پایانه ایستاده یا دیواری شبیه خودپرداز | سیار، رومیزی یا اندرویدی |
نتیجه ساده است: اگر می خواهید از مشتری بابت خرید پول بگیرید، به کارتخوان فروشگاهی نیاز دارید، نه کش لس. کش لس خدمتی است که مشتریان در محل شما از آن استفاده می کنند.
کش لس چه چیزی نیست؟
- کانتکتلس نیست: کانتکتلس یعنی پرداخت بدون تماس با کارت یا گوشی از طریق NFC. این یک قابلیت فنی است که روی کارتخوان ها وجود دارد یا ندارد و ربطی به کش لس ندارد.
- کارتخوان رومیزی نیست: یک کارتخوان رومیزی که از طریق PSP کار می کند، هر شکلی داشته باشد، کارتخوان فروشگاهی است.
- کارتخوان متصل به سوییچ اختصاصی نیست: کش لس ابزار فروش با تسویه ویژه نیست؛ خدمات آن همان خدمات خودپرداز است.
- راه دور زدن مالیات نیست: در بخش مالیات توضیح داده ایم.
سردرگمی رایج در بازار درباره اصطلاح کش لس
در آگهی ها و گفت وگوهای بازار، اصطلاح کش لس گاهی به صورت آزاد به کار می رود؛ مثلاً برای کارتخوان های رومیزی، دستگاه های دیواری یا هر پایانه ای که پول نقد نمی گیرد. این کاربرد با معنای رسمی آن در بانک ها یکی نیست و ممکن است خریدار را گمراه کند. پیش از خرید دستگاهی که با عنوان کش لس معرفی شده، این پرسش ها را بپرسید:
- این دستگاه کارتخوان فروشگاهی است که از طریق PSP و شاپرک کار می کند، یا پایانه بانکی شبیه خودپرداز؟
- کدام بانک یا PSP آن را روی شبکه تعریف می کند و قرارداد با چه کسی بسته می شود؟
- خدماتی که ارائه می دهد دقیقاً چیست: دریافت مبلغ خرید یا کارت به کارت و قبض؟
- شرایط و مسئولیت های مالی و مالیاتی آن کتبی مشخص شده است؟
اگر هدفتان فروش است و فروشنده دستگاهی را با نام کش لس پیشنهاد می کند، مطمئن شوید که در واقع یک کارتخوان فروشگاهی معمولی است که به نام شما و پرونده مالیاتی تان ثبت می شود.
به وعده هایی مثل دریافت فروش بدون ثبت در سامانه ها یا تراکنش بدون مالیات اعتماد نکنید. همه تراکنش های بانکی، از هر ابزاری، با مشخصات کارت مبدأ و مقصد ثبت می شوند.
چه کسانی میزبان کش لس می شوند و چطور درخواست بدهیم؟
بانک ها کش لس را در شعبه ها و مکان های عمومی نصب می کنند. بانک ملت برای نصب پایانه غیرنقد محل هایی مثل مراکز تجاری، فرودگاه ها، ایستگاه های راه آهن، پایانه های مسافربری، جایگاه های سوخت، شهرک ها، سازمان ها و شرکت ها را نام برده و برای درخواست نصب، مراجعه به شعبه را اعلام کرده است. مغازه ها و مجموعه های پررفت و آمد هم می توانند میزبان یک دستگاه باشند؛ برای مشتری ها امکان کارت به کارت یا پرداخت قبض در محل فراهم می شود و رفت و آمد به محل شما بیشتر می شود.
مسیر کلی درخواست میزبانی:
- از شعبه بپرسید: به شعبه بانکی که با آن کار می کنید مراجعه کنید و بپرسید آیا امکان نصب کش لس در محل شما وجود دارد.
- شرایط را روشن کنید: چه کسی دستگاه را تأمین می کند، هزینه نصب و نگهداری با کیست، شرایط مالی میزبانی چیست و مدت قرارداد چقدر است.
- محل را آماده کنید: فضای مناسب، برق پایدار و اتصال ارتباطی طبق خواسته بانک.
- قرارداد رسمی ببندید: همه تعهدات، از جمله مسئولیت نگهداری و شرایط جمع آوری دستگاه، باید در قرارداد با بانک نوشته شود.
در منابع رسمی بانک ملت و بانک ملی از این پایانه ها نام برده شده است؛ شرایط کارتخوان فروشگاهی این دو بانک را در کارتخوان بانک ملت و کارتخوان بانک ملی آورده ایم. درباره سایر بانک ها منبع رسمی به روزی پیدا نکردیم؛ این به معنای نبودن خدمت نیست و باید از شعبه بپرسید.
اگر هدفتان دریافت پول از مشتری است
بیشتر کسانی که درباره کش لس جست وجو می کنند می خواهند از مشتری با کارت پول بگیرند. برای این کار ابزار درست کارتخوان فروشگاهی است که به حساب و پرونده مالیاتی خودتان وصل می شود. کارتخوان شخصی از طریق PSP به حساب هر بانکی که آن PSP پشتیبانی کند متصل می شود و اگر در محل ثابت می فروشید، مدل رومیزی و اگر بیرون از مغازه هم فروش دارید، کارتخوان سیار 4G مناسب تر است.
ما در پرداخت بان کارتخوان شخصی را آزمایش شده ارسال می کنیم (ارسال ظرف ۱ روز کاری)، ۷ روز مهلت تست و بازگشت و ۱ سال گارانتی شرکتی داریم و اتصال دستگاه به حساب شما را از طریق PSP پیگیری می کنیم.
مالیات و کش لس
در فضای مجازی گاهی ادعا می شود که دریافت پول فروش از طریق کارت به کارت روی کش لس از دید سازمان امور مالیاتی پنهان می ماند. این سازمان ادعا را رد کرده است: رئیس مرکز بازرسی و مبارزه با فرار مالیاتی سازمان امور مالیاتی در مرداد ۱۴۰۵ اعلام کرد کش لس ها هم مانند دیگر ابزارهای بانکی به شبکه های بانکی متصل اند و در هر تراکنش کارت مبدأ و مقصد، کد رهگیری و هویت پذیرنده ثبت می شود. به گفته او مبنای مالیات درآمد واقعی است و فرقی نمی کند پول از کارتخوان، کش لس، کارت به کارت، چک یا نقد رسیده باشد.
او همچنین گفت واریز درآمد کسب وکار به حساب شخصی یا غیرتجاری و اعلام نکردن آن در اظهارنامه، کتمان درآمد است و علاوه بر اصل مالیات، جریمه و در مواردی مسدود شدن کد پذیرندگی را در پی دارد. تکالیف مالیاتی کارتخوان فروشگاهی را در راهنمای قوانین مالیاتی کارتخوان توضیح داده ایم.
کش لس در یک نگاه
کش لس یا خودپرداز غیرنقدی، کیوسکی بانکی است که همه خدمات خودپرداز به جز برداشت پول نقد را با هر کارت عضو شتاب ارائه می دهد. بانک ها آن را در شعبه ها و مکان های عمومی نصب می کنند و مغازه ها هم می توانند میزبان آن شوند؛ برای میزبانی از شعبه بانک خود بپرسید. کش لس نه کارتخوان فروشگاهی است، نه کانتکتلس و نه دستگاه رومیزی. اگر می خواهید بابت فروش از مشتری پول بگیرید، ابزار درست کارتخوان فروشگاهی ثبت شده به نام خودتان است و درآمد از هر مسیری که برسد، مشمول مالیات است.
دستگاه های مرتبط با این مطلب
سؤالات متداول
کش لس با خودپرداز چه فرقی دارد؟
کش لس همه خدمات خودپرداز را ارائه می دهد به جز برداشت پول نقد. چون صندوق اسکناس ندارد، کوچک تر است و در جاهای بیشتری نصب می شود. بانک ملت آن را پایانه بانکی غیرنقد و بانک ملی خودپرداز غیرنقدی می نامد.
آیا کش لس همان کارتخوان است؟
خیر. کارتخوان فروشگاهی برای دریافت مبلغ خرید از مشتری است و از طریق PSP و شاپرک کار می کند. کش لس پایانه خدمات بانکی شبیه خودپرداز است که خود مشتری با آن کارت به کارت، پرداخت قبض یا مانده گیری انجام می دهد.
با کارت چه بانک هایی می توان از کش لس استفاده کرد؟
طبق توضیح بانک ملت، کارت های همه بانک های عضو شبکه شتاب روی پایانه بانکی غیرنقد این بانک کار می کنند. فهرست دقیق خدمات برای کارت بانک های دیگر ممکن است کمی متفاوت باشد.
چطور می توانم میزبان یک دستگاه کش لس شوم؟
به شعبه بانکی که با آن کار می کنید مراجعه کنید و درباره امکان نصب در محل خود بپرسید. شرایط تأمین دستگاه، هزینه ها و شرایط مالی میزبانی را بانک تعیین می کند و باید در قرارداد رسمی نوشته شود.
آیا کش لس همان کارتخوان کانتکتلس است؟
خیر. کانتکتلس یعنی پرداخت بدون تماس با کارت یا گوشی از طریق NFC و قابلیتی است که برخی کارتخوان ها دارند. کش لس به معنای پایانه بانکی بدون پول نقد است و این دو مفهوم ربطی به هم ندارند.
آیا می توان فروش را با کش لس دریافت کرد تا مالیات نداشته باشد؟
خیر. سازمان امور مالیاتی اعلام کرده تراکنش های کش لس هم ثبت و پایش می شوند و مبنای مالیات درآمد واقعی است، نه ابزار دریافت پول. دریافت درآمد کسب وکار از این مسیر و اعلام نکردن آن کتمان درآمد محسوب می شود.
بعضی فروشنده ها کارتخوان رومیزی را کش لس می نامند؛ کدام درست است؟
در معنای رسمی بانکی، کش لس خودپرداز غیرنقدی است. استفاده از این نام برای کارتخوان رومیزی یا دیواری یک کاربرد آزاد بازاری است. پیش از خرید بپرسید دستگاه دقیقاً کارتخوان فروشگاهی است یا پایانه بانکی و قرارداد آن با چه کسی بسته می شود.